Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kalkınma ve yatırım bankalarının kullandırabileceği kredi tutarlarında yeni sınırlar belirledi. Resmi kararla birlikte tek bir gerçek ya da tüzel kişiye, risk grubuna ve bankanın kendi dahil olduğu risk grubuna açılabilecek kredi limitleri aşağı çekildi. İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ ile İller Bankası AŞ düzenleme kapsamı dışında bırakılırken, mevcut limitleri aşan bankalara kademeli uyum süreci tanındı. Yeni oranlar hem bankaların risk yönetimini hem de büyük ölçekli kredi kullandırma süreçlerini doğrudan etkileyecek.
BDDK kredi limitlerini hangi oranlarda değiştirdi
Yeni düzenlemeyle kalkınma ve yatırım bankalarının kredi kullandırma sınırları önemli ölçüde revize edildi. Daha önce ana sermayenin yüzde 40 ila yüzde 60'ı arasında değişebilen tek kişi veya risk grubuna yönelik kredi limiti artık en fazla yüzde 30 olacak.
Aynı düzenleme konsolide ve konsolide olmayan mali tablolar için de geçerli olacak. Bu kapsamda bankalar, kredi tahsis süreçlerini yeni üst sınırlara göre yeniden şekillendirecek. Düzenleme özellikle yüksek tutarlı proje finansmanı ve büyük ölçekli kurumsal kredilerde limit hesaplamalarının daha sıkı yapılmasını gerektirecek.
Bankaların kendi risk grubuna kullandıracağı krediler de sınırlandı
BDDK'nın aldığı kararla yalnızca müşteri kredi limitleri değil, bankaların kendi dahil olduğu risk grubuna kullandırabileceği krediler de yeniden düzenlendi. Daha önce yüzde 35 ila yüzde 55 arasında uygulanabilen üst sınır, yeni kararla yüzde 25'e indirildi.
Bu değişiklik, grup şirketleriyle gerçekleştirilen finansman işlemlerinde daha sıkı sermaye disiplini uygulanacağı anlamına geliyor. Böylece bankaların kendi grup şirketlerine yoğun kredi kullandırmasının önüne geçilmesi ve risklerin daha kontrollü yönetilmesi amaçlanıyor. İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ ile İller Bankası AŞ ise bu düzenlemenin dışında tutuldu.
Bankalara uyum için iki aşamalı geçiş süreci verildi
BDDK, mevcut kredi portföylerinde yeni sınırların üzerinde kalan bankalar için geçiş takvimi de belirledi. Kurum, limitlerin bir anda düşürülmesi yerine kademeli uyum modelini tercih etti. Böylece bankalar mevcut kredi ilişkilerini planlı şekilde yeniden düzenleyebilecek.
Uyum takvimine göre bankanın dahil olduğu risk grubuna ilişkin kredi sınırı aşımlarının en geç 1 Ekim 2026 tarihine kadar giderilmesi gerekiyor. Gerçek veya tüzel kişiler ile diğer risk gruplarına ilişkin limit aşımlarının ise 1 Nisan 2027 tarihine kadar sona erdirilmesi isteniyor. Bu süreç boyunca bankaların sermaye yapıları ve kredi portföyleri yeni kurallara göre gözden geçirilecek.
