Para transferleri ve uzaktan müşteri edinme süreçleri için yeni kurallar yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan düzenleme, Resmi Gazete'de yayımlanarak uygulanmaya başlandı. Kara para aklama ve mali suçlarla mücadeleyi güçlendirmeyi amaçlayan tebliğ, özellikle yabancı uyruklu kişilerin uzaktan kimlik doğrulaması, adres teyidi ve uluslararası para transferlerine ilişkin önemli değişiklikler içeriyor. Yeni sistemde bazı işlemler, belirli doğrulamalar tamamlanmadan gerçekleştirilemeyecek.
Uzaktan kimlik doğrulamada pasaport dönemi başlıyor
Yeni düzenlemeyle birlikte finans kuruluşları, Türk vatandaşı olmayan gerçek kişilerin uzaktan müşteri kabulünü ICAO standartlarına uygun elektronik pasaportlar üzerinden gerçekleştirebilecek. Yakın Alan İletişimi (NFC) teknolojisine sahip pasaportların elektronik çipinde yer alan bilgiler, belge üzerindeki verilerle karşılaştırılacak.
Kimlik doğrulama süreci yalnızca bu konuda eğitim almış personelin gerçekleştireceği görüntülü görüşmeler aracılığıyla tamamlanacak. Elektronik çipte bulunan bilgiler ile pasaport üzerindeki bilgiler arasında uyuşmazlık tespit edilmesi halinde uzaktan müşteri edinme işlemi reddedilecek. Böylece sahte belge kullanımı ve kimlik dolandırıcılığı riskinin azaltılması hedefleniyor.
Adres doğrulaması tamamlanmadan para transferi yapılamayacak
Yeni tebliğ, para transferleri açısından en dikkat çeken değişikliklerden birini adres doğrulaması konusunda getiriyor. Uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgilerinin en geç üç ay içinde doğrulanması zorunlu olacak.
Adres doğrulaması; ikamet belgesi, son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su veya doğal gaz faturaları, resmi kurum belgeleri ya da ilgili ülkenin kamuya açık veri tabanları üzerinden yapılabilecek.
Bu doğrulama tamamlanıncaya kadar müşteriler para transferi gerçekleştiremeyecek ve nakit çekim işlemi yapamayacak. Düzenleme, finansal sistemde sahte kimlik ve yanlış adres kullanımının önüne geçmeyi amaçlıyor.
Riskli ülke vatandaşları için yeni sınırlamalar getirildi
Tebliğ kapsamında finans kuruluşlarına risk değerlendirmesi konusunda daha geniş yetki verildi. Kurumlar, kendi iç risk politikaları doğrultusunda belirledikleri ülkelerin vatandaşlarını uzaktan pasaport doğrulaması yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek.
Bunun yanında uzaktan müşteri kabulü sürecinde kullanılan güvenlik önlemleri, uygulama prosedürleri ve hazırlanan rehberler de MASAK'a bildirilecek. Finans kuruluşları, sistemi devreye aldıktan sonra en geç bir ay içerisinde bu bilgileri kuruma iletmek zorunda olacak. Böylece uygulamaların ortak standartlara uygun yürütülmesi hedefleniyor.
Uluslararası para transferlerinde hesap sahibine yeni zorunluluk
Yeni düzenleme, para transferleri için ek güvenlik adımları da getiriyor. Kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için müşterinin kendi adına kayıtlı yurt içi veya yurt dışındaki banka hesabından ya da kendi banka veya kredi kartı üzerinden transfer gerçekleştirmesi gerekecek.
Ayrıca yeni açılan hesaplara yalnızca kişinin kendi adına yurt dışında bulunan banka hesaplarından para gönderilebilecek. Aynı şekilde bu hesaplardan yapılacak uluslararası para transferleri de sadece hesap sahibinin kendi adına kayıtlı banka hesaplarına yönlendirilebilecek.
Finans kuruluşları bununla da sınırlı kalmayacak. Uzaktan müşteri kabulüne ilişkin tüm istatistiki veriler üçer aylık dönemler halinde düzenli olarak MASAK'a raporlanacak. Böylece uzaktan müşteri edinme süreçleri merkezi olarak takip edilecek.